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凡普金科亮相纽约时代广场 科技金融的一匹黑马

都说新年要有新气象,今年新年伊始,钱站(http://www.iqianzhan.com/)母公司——凡普金科在美国纽约时代广场的惊艳亮相,就让华尔街精英们感受到了来自金融科技领域的中国力量。近年来,中国企业在被称作“世界十字路口”纽约时代广场纳斯达克大屏上投放广告已经成为新的时尚,在这里的品牌形象展示不仅可以影响到纽约时代广场巨大的人流量,还可以通过这样一个“吸引全球目光”的最佳窗口展现影响世界的力量。

 

 

众所周知,Fintech一词源于美国,但如今这个舶来品已经在中国发扬光大,金融科技正在成为推动中国传统金融业变革的重要力量,这股力量在凡普金科这家中国公司身上也得到了充分的体现。在德勤揭晓的2016年中国企业高科技高成长50强榜单中,凡普金科成为入榜企业中业绩三年累计增速超过10000%的3家公司之一;在这份堪称是科技明星企业“挖掘机”的榜单上,谷歌、苹果、Facebook、阿里巴巴、百度、网易、腾讯和京东等都曾上榜。

 

凡普金科缘何能够在短短几年时间里实现了如此快速的增长,这背后的逻辑又是怎样的?不妨让我们深入其中,一探究竟。


互联网金融风口之下 凡普金科开始起飞

 

“2013年到2016年四年间,2013年是互联网金融元年,2014年是互联网金融发展年,2015年是互联网金融监 管年,2016年是互联网金融规范整治年。”近日,中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川如是说。

 

以这个阶段划分来看,成立于2013年7月的凡普金科恰恰踩到了点上。在互联网金融出现伊始,就在很大程度上承担着普惠金融角色;那时候,凡普金科有一个接地气的名字:“普惠金融”。从这一点上看,凡普金科在成立之初起,就是为普惠金融而生。

 

在这股东风之下,普惠金融旗下互联网金融平台“爱钱进”从2014年5月上线到2016年9月累计撮合成功金额突破200亿元,只用了短短28个月,稳居第三方权威评级机构全国百强榜前十。


 

 

在互联网金融蓬勃发展的同时,一些不合规平台的出现给行业的发展带来不小的负面影响。在此背景下,秉承普惠金融理念的互联网金融也开始了新的升级——金融科技,尤其自2016年以来,无论是传统金融机构还是互联网金融企业,纷纷宣布转型金融科技企业,他们期望借助技术的力量,让普惠金融真正落到实处。


 

金融科技大潮袭来 凡普金科全面加速

 

与互联网金融着力通过互联网打破信息边界、消除信息不对称等不同,金融科技所强调的是借助云计算、大数据、人工智能等新兴技术,降低金融科技服务的门槛和成本,提高金融信息服务的效率、用户体验和信息透明度,让监管者更放心。


因此,进入2016年以来,凡普金科也在积极推动向金融科技转型的同时加速发展步伐。今年5月,普惠金融旗下都市消费分期平台“任买”上线,借款信息服务平台升级为“钱站”;今年8月,普惠金融旗下“会牛”正式上线,公司开始涉足互联网证券领域……

 

经过不断的技术积累和业务创新,今年10月20日普惠金融品牌正式升级为凡普金科,由此,一个拥有爱钱进、钱站、凡普信贷、任买、会牛等品牌的金融科技集团正式诞生。其中,爱钱进继续致力于为有投资需求的用户提供网络借贷信息服务;钱站定位于为用户提供基于互联网大数据风控、便捷高效的信用借款信息服务;凡普信贷则专注于提供定制化的小微借款信息服务;任买通过无缝融入消费场景,为年轻人提供更简单、高效的分期消费服务;会牛则着力于打造一个为广大股票交易者提供实时分享和学习选股的社交投资网络。



 

正是这一系列的战略布局推动了凡普金科的迅速发展,让公司成功斩获“2016德勤高科技成长中国50强”奖项,并获得全球最大的职场社交平台LinkedIn(领英)所颁发的“成长飞跃奖”。



普京、卡斯特罗向金正恩发贺电 祝贺朝鲜国庆68周年

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原标题:普京向金正恩发贺电 祝贺朝鲜国庆68周年

【环球网综合报道】据朝中社9月9日报道,俄罗斯总统普京9日向朝鲜国务委员会委员长金正恩发贺电。电文如下:

在朝鲜民主主义人民共和国成立68周年之际,我向您致以由衷的祝贺。

俄罗斯联邦和朝鲜民主主义人民共和国之间的关系历来具有友好的性质。

我确信,在各领域进一步发展互惠的双边合作符合俄朝两国人民的根本利益,有利于增进朝鲜半岛和整个东北亚地区的安全和稳定。

我祝愿您身体健康、事业有成,并希望朝鲜的全体人民享受幸福和福利。

卡斯特罗致电金正恩祝贺朝鲜国庆68周年

古巴共产党中央第一书记、国务委员会主席、部长会议主席劳尔•卡斯特罗9日向朝鲜劳动党委员长、国务委员会委员长、人民军最高司令官金正恩发贺电。电文如下:

尊敬的同志

在朝鲜民主主义人民共和国成立日之际,我向您表示最热烈的祝贺。

银行业金融机构去年不良率1.6% 比年初上升0.11%

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导读

数据显示,其中商业银行的不良贷款余额为8426亿元,比年初增加2506亿元,不良率为1.25%,比年初上升0.25个百分点。这意味着,在高达1.43万亿的不良贷款余额中,还有近6000亿元的不良来自商业银行以外的金融机构。“其他银行业金融机构的不良,最大的是政策性银行,比如农发行,历史性欠账比较多。其次,不良比较高的还有农村金融机构。”银监会审慎规制局副主任叶燕斐在回答21世纪经济报道记者提问时表示。

本报记者 李玉敏 北京报道

5月14日,银监会发布的2014年报显示,截至2014年末,我国银行业金融机构共有法人机构4091家,资产总额172.3万亿元,同比增长13.9%,负债总额160.0万亿元,增长13.3%;不良贷款余额1.43万亿元,不良贷款率1.60%,比年初上升0.11个百分点。

数据显示,其中商业银行的不良贷款余额为8426亿元,比年初增加2506亿元,不良率为1.25%,比年初上升0.25个百分点。这意味着,在高达1.43万亿的不良贷款余额中,还有近6000亿元的不良来自商业银行以外的金融机构。

四大行业新增贷款占60%

根据银监会的定义,截止2014年末我国银行业金融机构共有4091家。包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行133家城市商业银行、665家农村商业银行、89家农村合作银行、1596家农村信用社,其他还包括信托公司、企业集团财务公司、消费金融公司、村镇银行等。

银行业金融机构平均1.60%的不良率也高于商业银行1.25%的不良率。“其他银行业金融机构的不良,最大的是政策性银行,比如农发行,历史性欠账比较多。其次,不良比较高的还有农村金融机构。”银监会审慎规制局副主任叶燕斐在回答21世纪经济报道记者提问时表示。

去年银行业金融机构境内新增贷款以四大行业为主,且集中度较上年有所下降。新增贷款占比最高的四大行业为个人贷款(24.2%),房地产(13.4%),批发和零售业(12.6%),以及交通运输、仓储和邮政业(10.2%),合计占比达60.4%。而这些行业也是上市银行年报中披露不良比较集中的行业。

不过我国银行业的内生风险抵御能力也在进一步提高。截至2014年末,商业银行资本充足率为13.18%,较年初上升0.99个百分点;贷款损失准备金余额1.96万亿元,拨备覆盖率为232.1%。

年报还显示,银行业的不良出现了一些显著特点:从地区和行业集中度来看,不良贷款由东部沿海地区向中西部地区扩散,主要集中在制造业以及批发零售等行业;从客户规模和类型上看,不良贷款由小微企业向大中型企业扩展,并由企业客户向个人客户扩散;从业务属性上看,不良由表外业务向表内业务传递。

银监会表示,2015年银行业的监管重点包括全面落实风险防控责任,针对银行业面临的主要风险,要进一步增强风险防控的前瞻性和敏感性,进一步增强银行业的消化吸收风险能力,坚决守住不发生系统性、区域性风险底线,维护银行业稳健运行。

对于地方融资平台贷款,银监会表示,按照“保在建、压重建、控新建”的基本导向,要求银行业金融机构不得新增地方政府融资平台贷款规模;严把新增贷款准入关,发放融资平台贷款时必须满足借款人现金流全覆盖、抵押担保符合现行规定、资产负债率低于80%等条件。

多项手段查处违规

数据显示,2014年银行业金融机构实现税后净利润1.93万亿,同比增长10.5%;资本利润率为17.1%,同比下降1.37个百分点;资产利润率为1.19%,同比下降0.03%。

银监会表示,2014年民间资本进入银行业取得历史性突破。开展民营银行试点工作,首批5家民营银行完成批筹,其中4家目前已获批开业。此外,已有100余家中小商业银行的民间资本占比超过50%,其中部分为100%民间资本;全国农村合作金融机构民间资本占比超90%,村镇银行民间资本占比超72%;已开业民营控股非银行业金融机构43家,其中6家为2014年新增。

在监管方式上,自去年起,银监会大力简政放权,取消和下放了一批行政审批事项。并且通过监管架构的调整,进一步提升了监管的力度和效率。

年报显示,2014年银监会创新了现场检查方式,建立了现场检主查局制度和退敌异地核查制度,同时利用新媒体技术,搭建现场检查“微交流”平台。

同时,银监会还于2014年全面运用检查分析系统(EAST系统),共开展检查分析工作329项,检查覆盖信贷、票据、同业、理财等领域。

去年12月,银监会部署了“两个加强、两个遏制”专项检查。银监会表示,2015年将对银行业金融机构进行监管抽查,还将在系统内开展“加强监管,遏制违规经营和违法犯罪”自查和整改活动。

据悉,2014年银监会的重大现场检查项目包括,对工行表外业务和中行负债业务进行现场检查,对交行开展全面检查;对国开行的境外资产和产能过剩行业及房地产贷款,进出口银行境外信贷和农发行后续整改及三类贷款,邮储银行后续整改、同业业务和表外业务,东方资产的商业化业务等进行现场检查。

数据显示,银监会通过现场检查,共查处银行业金融机构违规金额5.1万亿元,处罚违规金融机构2157家,取消高管人员任职资格22人。

农行否认首家取消限贷

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调查显示银行贷 款的资质审核更严格

继全国部分地区叫停限购政策之后,昨日,无锡某网站发布了一篇名为《重磅消息:农行或首家取消限贷》的文章,该文指出农行或将首家取消限贷。文章指出,2014年9月9日起,农行首家取消限贷,细则如下:凡购房者名下无贷款余额(之前所贷房款已还清),即可享受首套房按揭政策,首付最低30%,贷款最高70%。

但随后,记者就相关消息向农行方面求证,农行表示目前房贷政策没有变化,对相关情况进行了否认。

“农行做个贷的人说没有这方面的通知,也没有听说。”一位按揭公司业务人员告诉记者。

同时,该人士分析称,从目前的情况来看,暂时很难迅速放宽限贷,“至少广州的农行暂时不会。”其判断,政府也许希望放宽限购,但银行对于放宽限贷积极性不会太高,“因为银行对房价走势并不乐观,做房贷风险相对还是比较大的。”

中原地产首席分析师张大伟也认为,放松限贷“可能性不大”。

根据中原地产研究部调查数据显示,目前各地限贷依然执行,首套房利率也基本没有折扣,而央行及银监会喊话后,银行审批房贷的速度的确有加快,但对贷款的资质审核却更严格。


因此,进入2016年以来,凡普金科也在积极推动向金融科技转型的同时加速发展步伐。今年5月,普惠金融旗下都市消费分期平台“任买”上线,借款信息服务平台升级为“钱站”;今年8月,普惠金融旗下“会牛”正式上线,公司开始涉足互联网证券领域……

 

经过不断的技术积累和业务创新,今年10月20日普惠金融品牌正式升级为凡普金科,由此,一个拥有爱钱进、钱站、凡普信贷、任买、会牛等品牌的金融科技集团正式诞生。其中,爱钱进继续致力于为有投资需求的用户提供网络借贷信息服务;钱站定位于为用户提供基于互联网大数据风控、便捷高效的信用借款信息服务;凡普信贷则专注于提供定制化的小微借款信息服务;任买通过无缝融入消费场景,为年轻人提供更简单、高效的分期消费服务;会牛则着力于打造一个为广大股票交易者提供实时分享和学习选股的社交投资网络。

不仅要速度 凡普金科还要让金融有温度

 

对于公司全新的品牌升级,凡普金科认为,这是对公司使命的进一步强化:让每一个普通人都享有简单、公平的互联网金融科技服务。不仅如此,秉承“数据驱动业务、技术改变金融”的理念,凡普金科在快速发展的同时,还要“让金融有温度”。

 

以“让金融有温度”为愿景的凡普金科,在迈出每一步的时候,都会先问自己三个问题:这款产品能给用户提供什么服务?解决什么痛点?是否提供给用户成本更低、门槛更低的服务?这与此前凡普金科的名称“普惠金融”可谓一脉相承。

 

不仅如此,完成向金融科技转型的凡普金科,也使传统的普惠金融得以进化到新的数字普惠金融时代,借助云计算、大数据、人工智能等新兴技术进一步扩展普惠金融的辐射半径,有效打通金融服务的最后一公里,使得金融服务能够惠及更广泛的人群。

 

未来,凡普金科还将构建一套基于自身互联网技术和大数据风控的互联网金融体系,把个人与互联网金融生态圈相连结,围绕用户在借款、理财、消费、证券等方面的需求,深度挖掘数据价值,形成更精准、全面的服务能力,成为一个综合性、全覆盖、有温度的互联网金融平台。



银行房贷大战:首套房平均贷款利率降至4.44%创新低

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原标题:银行房贷大战:住房按揭“拯救”新增贷款

  在信贷资产质量整体下行的背景下,房贷作为风险较低、相对可控的个贷产品成为银行的“宠儿”。

  “房贷我们一直都没停,但今年是业务倾斜的重点,”广州某银行个贷经理对《第一财经日报》记者说,现在房贷业务是各家银行角逐的焦点。

  根据央行披露的7月份货币信贷数据,7月人民币贷款增加4636亿元,其中,住户部门贷款(主要为住房按揭贷款)增加4575亿元,占比几乎达到100%,与之相对应的,是非金融企业及机关团体贷款减少26亿元。

  “截止到7月份,全国首套房平均利率已降至4.44%,继续创历史新低,面对房贷市场,一些大型的股份制商业银行及外资银行表现都十分活跃。”融360理财分析师马郢对本报记者表示,在其监测的全国532家银行中,提供9折优惠利率的银行有212家,占比39.85%;提供9折以下优惠利率的银行有155家,占比29.14%。

  化身贷款增长主力

  8月份,18家上市银行步入中报密集发布期,而根据目前已经披露的5家上市银行中报,其房贷余额均出现较大幅度的增长。

  浦发银行半年报显示,截至6月底,浦发银行个人住房按揭贷款余额3379.51亿元,比去年底的2605.68亿元,大幅增加773.83亿元,增幅达到29.70%,浦发银行上半年贷款余额为24487.65亿元,比2015年底增加2032.47亿元,也就是说,在其上半年新增贷款中,约有38.07%依赖于房贷拉动。

  浦发银行相关负责人在中报业绩交流会上也表示,该行对房地产行业的政策是,以稳中提质为主要导向,同时从项目、区域、客户三个层面实施差异化管理。

  招商银行半年报数据显示,个人住房贷款余额6069.45亿元,比上年末增加了1156.79亿元,增幅23.55%,占零售贷款的比重为45.47%。同期,该行贷款和垫款总额增加了2013亿元。这意味着,今年上半年,招行过半新增贷款来自个人住房按揭贷款。

  对此,招商银行表示,2016年上半年,公司顺应市场和客户需求,积极支持住房贷款业务发展,同时平稳推进小微贷款的投放力度。

  另外,贵阳银行今年上半年住房按揭贷款62.54亿元,较去年末增加6.77亿元,增幅达12.14%。刚刚挂牌上市的江苏银行上半年住房按揭贷款5813.96万元,较去年末增加620.74万元,增幅11.95%。

  值得注意的是,平安银行在连续多年压缩房贷业务之后,今年上半年也投身房贷市场。截至6月底,平安银行住房按揭贷款余额为496.15亿元,比2015年底增加约40亿元。平安银行行长邵平表示,平安银行下一步会加强房地产按揭,过去平安银行负债成本过高而做按揭的利息太低,如今负债明显改善,有能力给按揭贷款最低的资金成本。

  “我们从去年开始就加大了对按揭贷款的投放比例,”广发银行零售信贷业务部经营信贷产品处主管李嘉说,在贷款资产里,房贷相对来说风险较低,“我们会根据不同区域不同楼盘项目动态管控风险”。

  央行有关负责人就7月份货币信贷数据答记者问时也表示,从住户部门贷款看,今年增长确实比较突出,当然主要与不少城市房地产市场升温有关,前7个月平均每月个人中长期住房贷款接近4000亿元,季节性波动也不大。从企业部门贷款看,在经济结构深度调整、经济面临下行压力,特别是“去产能”、“去杠杆”背景下,企业总体信贷需求没有住户部门那么旺盛。

  使出“洪荒之力”

  为了吸引更多的房贷客户,各银行也是“八仙过海各显神通”,不仅房贷利率一低再低,其还款方式也更加灵活多样。

  “截止到7月份,全国首套房平均利率已降至4.44%,继续创历史新低。同比去年7月的5.18%下降0.74个百分点,全国首套房平均房贷利率折扣也由去年的9.6折下降到9.1折,优惠幅度持续扩大。”马郢说,去年同期,全国优惠利率占比为50.85%,此后全国优惠利率占比连续数月增长,7月更是达到86.06%,意味着近9成银行提供针对首套房的优惠利率。

  融360监测的全国532家银行中,提供9折优惠利率的银行有212家,占比39.85%;提供9折以下优惠利率的银行有155家,占比29.14%。

  面对房贷市场,一些大型的股份制商业银行及外资银行表现都十分活跃。

  融360监测数据显示,汇丰银行仍然为全国平均利率折扣最低的银行,全国平均利率8.5折;其次为东亚银行8.7折;平均9折以下的外资银行还有恒生银行和花旗银行。华夏银行和招商银行利率折扣最高,分别为9.22折和9.17折。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行国有四大行平均利率均已下降到全国平均值(9.1折)以下,其中最低的是工商银行和农业银行,均为9折。

  “大致有三类客群可以获得更加优惠的利率,”马郢介绍说,一是有丰厚资产的客户:比如,浦发银行对北京的私人银行客户(在浦发银行的金融资产达800万元以上),首套最低8折;钻石客户(在浦发银行的金融资产达100万元以上)或贷款金额200万元以上,首套最低8.3折,常批8.5折。二是购买银行产品的客户:比如,平安银行对深圳的优质客户(购买保险或者银行的贵宾客户)首套房最低8.2折;不购买保险者首套房贷款利率8.7折。三是有银行存款及征信良好的客户:比如,华润银行对广州的优质客户(购买5万元华润银行理财产品或者在华润银行存款5万元),首套新房最低8.2折,常批(征信良好者)8.3折。

  “目前我们依旧按照上半年的政策执行,广州首套房首付3成,基准利率下浮15%;二套房首付7成,基准利率上浮10%;下半年对符合政策要求的优质客户购房需求继续给予按揭贷款支持。”民生银行广州分行一位负责人对《第一财经日报》记者说。

  除了更低的利率外,在具体的还款方式上,银行也打破了以往月供的单一形式,单周供、双周供、三周供等业务相继推出。另外,银行的放款速度也大大提升,增值服务随之而来。“资料齐全最快2天内审批完毕,取得抵押权证最快当天放款,住房按揭贷款客户,只要还款正常6个月后,即可申请获得最高30万元的循环信用额度。”平安银行广州分行在其微信公号里如是宣传。

  “今年我们也是加大了刚需客户与改善型客户购房贷款的支持力度,一是利率优惠,首次购房客户可获得基准利率85折的优惠;二是费用减免,贷款客户除支付利息外,无其他申请贷款相关费用;三是优化流程,配合房贷客户的购房交易流程,优化银行内部操作环节,减短审批放款耗时,提高服务效率。”光大银行人士对本报记者说。

  中国银行广东省分行一位负责人在本报记者采访中表示,在广州地区,该行持续大力推广广州个人住房公积金贴息贷款,推出了“提高二手房房龄与贷款期限之和上限”的优惠政策,以及个人住房贷款微信预约等服务。

  “比如,购买老城区二手房的话,不用担心楼龄长、贷款期限短、还款压力大,中行广州地区二手住房贷款期限最长可达30年,房龄与贷款期限之和最长可达60年。”该负责人说。